Trasferimento di ricchezza: non disperdere il patrimonio familiare!

Il Trasferimento di Ricchezza: Una Sfida Educativa per le Famiglie Imprenditoriali

Il panorama economico globale si prepara a un cambiamento epocale: il cosiddetto “wealth transfer“, un trasferimento di ricchezza senza precedenti che vedrà ingenti patrimoni passare di mano. Questo fenomeno, tuttavia, non riguarda solo gli equilibri economici, ma investe profondamente le dinamiche familiari, soprattutto all’interno delle famiglie imprenditoriali, considerate il motore pulsante dell’economia europea. La sfida principale risiede nel fatto che la ricchezza, se non adeguatamente gestita e pianificata, rischia di disperdersi rapidamente. Le statistiche parlano chiaro: il 70% delle famiglie con un elevato patrimonio netto (HNWI) vede svanire la propria ricchezza già alla seconda generazione, una percentuale che sale vertiginosamente al 90% entro la terza generazione. La causa principale è da ricercarsi nella mancanza di preparazione, visione strategica e una governance condivisa all’interno della famiglia.

La Mancanza di Pianificazione: Un Ostacolo al Trasferimento Efficace

Un report di HSBC rivela una realtà preoccupante: tra gli Ultra High Net Worth Individual (UHNWI), ovvero coloro che possiedono asset investibili superiori ai 20 milioni di dollari, il 24% non ha elaborato alcun piano di trasferimento della ricchezza. Inoltre, il 15% non ha mai preso in considerazione una pianificazione a lungo termine, mentre il 13% non intende affrontare la questione della successione con i propri familiari. Questa mancanza di pianificazione è riconducibile a diversi fattori: una dedizione esclusiva all’azienda, che porta a rimandare le decisioni patrimoniali; la crescente complessità dei patrimoni, sempre più globali e frammentati (il 73% degli UHNWI vive stabilmente in più di un Paese e l’89% controlla aziende attive su scala globale); una naturale avversione alla perdita del controllo; e, infine, la mancanza di tempo.

Competenze Chiave per la NextGen: Prepararsi alle Sfide del Futuro

Nonostante il 59% degli imprenditori desideri tramandare la propria azienda alla prossima generazione, solo il 36% discute regolarmente dei piani successori in famiglia. Un dato particolarmente preoccupante è che il 14% dei nuclei familiari non ha approntato alcuna struttura di gestione formale per il ricambio generazionale. Il Deloitte Global Family Enterprise Report 2024 evidenzia come appena il 24% dei membri più giovani sia coinvolto attivamente nel consiglio d’amministrazione dell’impresa familiare. Gli studi dimostrano che le nuove generazioni devono sviluppare un insieme di competenze sia tecniche (hard skill) che trasversali (soft skill) per affrontare la complessità del contesto attuale. Tra queste, si distinguono l’alfabetizzazione finanziaria, le capacità digitali (come quelle legate all’intelligenza artificiale, blockchain, fintech e cybersecurity), le qualità di leadership e l’attitudine al pensiero strategico. Cruciali sono anche la comprensione delle dinamiche di governo sia familiari che aziendali, e la sensibilità verso le questioni di sostenibilità.

Educazione Patrimoniale: Un Investimento nel Futuro della Famiglia

Trasmettere un patrimonio non significa semplicemente trasferire beni finanziari, ma anche visione, responsabilità e cultura. Questo richiede tempo, ascolto e un percorso educativo strutturato, che non sia solo tecnico, ma anche umano. L’educazione patrimoniale assume quindi un significato profondo, poiché mira a formare azionisti consapevoli e leader responsabili. In assenza di una pianificazione, la ricchezza non gestita può facilmente sfociare in caos, liti e una significativa diminuzione del suo valore. Con l’imminente passaggio di patrimoni di entità storica (ben 20 trilioni di dollari dalla Silent Generation e 80 trilioni di dollari dai Baby Boomers), è imperativo intraprendere un percorso di pianificazione, anche dal punto di vista emotivo, al fine di preparare le generazioni future ad affrontare le sfide che le attendono. Il wealth management può svolgere un ruolo cruciale in questo processo, facilitando il passaggio generazionale attraverso un approccio di coesistenza generazionale, che promuova la consapevolezza condivisa e la trasmissione dei valori insieme ai beni.

Un Futuro Consapevole: Coltivare la Responsabilità Generazionale

In conclusione, il trasferimento di ricchezza non è un semplice passaggio di beni materiali, ma un’opportunità per coltivare la responsabilità e la consapevolezza nelle nuove generazioni. Investire nell’educazione patrimoniale significa preparare i giovani a gestire il patrimonio familiare con saggezza e lungimiranza, preservandone il valore nel tempo e contribuendo al benessere della società.

Un aspetto fondamentale dell’educazione avanzata, in questo contesto, è l’importanza di integrare la formazione finanziaria con lo sviluppo di competenze trasversali come la leadership e la comunicazione. *Un leader efficace non è solo colui che sa gestire il denaro, ma anche colui che sa ispirare e motivare gli altri, creando un ambiente di lavoro positivo e produttivo.

Inoltre, un approccio avanzato all’educazione patrimoniale dovrebbe includere una forte componente di responsabilità sociale e ambientale. Le nuove generazioni devono essere consapevoli dell’impatto che le loro decisioni finanziarie hanno sul mondo che le circonda e devono essere incoraggiate a investire in modo sostenibile e responsabile.* Questo non solo contribuirà a preservare il pianeta per le future generazioni, ma anche a creare un’economia più giusta ed equa. Riflettiamo su come possiamo trasformare il trasferimento di ricchezza in un’opportunità per costruire un futuro migliore per tutti.